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招行2021年报:财富管理成为“关键少数” 净值化时代银行资管能力迎挑战

招行2021年报:财富管理成为“关键少数” 净值化时代银行资管能力迎挑战

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经济观察网 记者 万敏 3月18日晚间,招商银行(600036)发布了2021年年度报告。招商银行行长田惠宇在致辞中表示,该行全年大财富管理收入在营收占比接近16%,“成为我们探索新商业模式的关键少数。”

按年报注释,全年大财富管理收入包括大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入。

从具体披露的收入数据来看,招行2021年财富管理手续费及佣金收入358.41亿元,同比增长29.00%,其中,代理基金收入123.15亿元,同比增长36.20%;代理保险收入82.15亿元,同比增长42.80%;代理信托计划收入75.42亿元,同比下降1.10%;代销理财收入62.92亿元,同比增长53.69%;代理证券交易收入12.81亿元,同比增长22.73%;代理贵金属收入1.96亿元。

代销理财收入的大幅增长可能与招行对理财的“开放”理念有关。招行董事长缪建民在年报致辞中表示,“我们对外高度开放,对内高度融合,大力推动财富开放平台建设,打造财富管理生态,吸引87家资管机构进驻,引入8家友行理财子公司优质产品。”

田惠宇表示,财富开放平台重新定义了行业生态和竞合逻辑。

2021年7月,招行举办首届“财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会”,宣布以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”,一端链接全市场优秀的资管机构和产品,让招行与外部合作伙伴形成完善的财富管理生态和大循环;另一端则链接个人客户,以“去中心化”的模式,让客户不仅能享受招行的服务,也能享受优秀资管机构的专业服务。

招行年报显示,截至报告期末,共引入87家资管机构,月活跃客户数209.74万户,报告期内共为本公司951.29万零售客户提供1.40亿次财富资讯服务。

在理财产品设计的“内功”方面,招行也在打造招牌产品。2021年,招行推出了一分钱起购的理财产品“朝朝宝”,打通支付主账户和财富主账户。年报显示截至报告期末,购买“朝朝宝”的客户数达1,540.30万户,期末持仓金额1,354.42亿元,其中,两年内首次购买理财的客户占比达51.70%。

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“2021年是招行的大财富管理元年,‘让财富管理飞入寻常百姓家’的梦想逐步照进现实。”田惠宇表示。截至报告期末,招行零售客户数1.73亿户(含借记卡和信用卡客户),其中财富产品持仓客户数较上年末增长29.68%,金葵花及以上客户数较上年末增长18.38%。

银行理财产品在财富管理中的重要性逐渐凸显。招行表示,报告期内,在全年市场波动的背景下,根据客户风险偏好变化,主动调整资产配置结构,加大理财产品供给力度,期末零售理财产品余额30,038.52亿元,较上年末增长35.48%;代理非货币公募基金销售额6,080.35亿元,同比下降0.44%;实现代理信托类产品销售额4,151.41亿元,同比下降11.51%;实现代理保险保费770.73亿元,同比下降8.26%,下降的原因主要是本公司积极响应监管政策号召,顺应市场趋势及客户需求变化,持续深化期缴转型、优化产品结构,加大推动高价值贡献的期缴业务,而高保费贡献的趸缴业务有所放缓。

截至报告期末,招商银行管理零售客户总资产余额107,591.70亿元,较上年末增长20.33%,其中,管理金葵花及以上客户总资产余额88,364.09亿元,较上年末增长20.30%。私人银行客户122,064户,较上年末增长22.09%;管理的私人银行客户总资产33,939.04亿元,较上年末增长22.32%;户均总资产2,780.43万元,较上年末增加5.16万元。

近一年多来,银行理财的赛道呈现越来越热的趋势。普益标准发布的《2021年银行理财市场大盘点》指出,截至 2021 年末,银行理财市场存续的产品规模超28万亿元,较2020 年一季度增长约4万亿元。从趋势发展看,2020 年理财产品规模增长幅度相对较缓,年增速仅为1.43%。进入2021 年后,随着净值化转型程度的加深和理财市场的日渐规范,增速开始显著加快,年增速达13.47%。

日前披露年报的平安银行(000001)同样在财富管理业务中实现了收入增长。年报显示,2021年该行行实现财富管理手续费收入(不含代理个人贵金属业务)82.15 亿元,同比增长 18.6%;其中,代理理财收入达到11.53 亿元,同比增长 74.4%。

对银行来说,2022年的财富管理、理财产品市场依然有不少全新的挑战。

近期,国内外股、债市场大幅波动,打破刚性兑付的银行理财产品也跟随出现净值波动,引发高度关注。福建银保监局在近日的公告提示中指出,目前资管新规全面落地实施,随着银行理财进入净值化时代,理财产品净值面临波动风险,理财收益完全取决于实际投资结果,原有的预期收益率不复存在。

此前,已有包括中银理财、招银理财、光大理财、兴银理财、华夏理财等超10家银行理财子公司进行减费让利。3月11日,招银理财发布公告,对“招赢聚宝盆1号”等5支理财产品进行阶段性费率优惠,由原来的0.2%降为0.02%。

普益标准认为,同时,随着理财产品估值方法向公允价值计量原则的切换,产品底层资产的波动将直接反映在理财产品的收益表现上,依靠摊余成本法以平滑收益的方式也难以为继,理财产品收益表现的比拼将真正转化为各机构资产管理实力的角力。因此,在净值化时代激烈的产品竞争中,真正以资产管理能力作为支撑的理财产品才有机会脱颖而出。

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